Как работает сложный процент
Сложный процент — это когда доход начисляется не только на вложенную сумму, но и на уже накопленные проценты. Капитал растёт не по прямой, а по экспоненте — чем дольше срок, тем быстрее ускорение. Формула при ежемесячной капитализации:
итог = сумма × (1 + i)ⁿ, где i — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — срок в месяцах. Ежемесячные пополнения добавляются в конце каждого месяца и дальше растут вместе с капиталом.
Пример силы времени: 100 000 ₽ под 15% годовых превращаются за 10 лет в ≈ 444 000 ₽, а за 20 лет — уже в ≈ 1 972 000 ₽. Второе десятилетие принесло вчетверо больше первого — в этом и есть суть сложного процента.
Правило 72
Быстрая прикидка без калькулятора: разделите 72 на годовую доходность — получите, за сколько лет капитал удвоится. При 15% годовых: 72 ÷ 15 ≈ 4,8 года на каждое удвоение. Калькулятор показывает эту оценку под результатом.
Что стоит помнить
- Регулярность важнее стартовой суммы. Даже небольшое ежемесячное пополнение на длинном сроке часто приносит больше, чем крупный разовый взнос: каждое пополнение успевает «поработать» на процентах.
- Доходность — не гарантия. У вкладов ставка фиксированная, у инвестиций (акции, фонды) — среднегодовая и колеблется. Расчёт показывает сценарий при постоянной ставке.
- Инфляция ест часть роста. Чтобы оценить рост «в сегодняшних деньгах», подставьте в поле доходности разницу между ставкой и ожидаемой инфляцией.
Частые вопросы
Чем это отличается от калькулятора вкладов?
Калькулятор вкладов — про банковский депозит на короткий срок: с капитализацией и без. Этот — про длинный горизонт: годы и десятилетия роста с регулярными пополнениями, как копят на пенсию или крупную цель.
Когда учитываются пополнения?
В конце каждого месяца, после начисления процентов. Так же считает большинство инвестиционных калькуляторов; при пополнении в начале месяца итог будет чуть выше.
Сохраняются ли введённые данные?
Нет. Всё считается в вашем браузере, данные никуда не отправляются и исчезают при закрытии страницы.