Как считается платёж по ипотеке
Калькулятор использует аннуитетную схему — одинаковый платёж каждый месяц, именно так считают почти все российские банки. Формула:
платёж = кредит × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), где i — месячная ставка (годовая ÷ 12 ÷ 100), n — срок в месяцах, а кредит — стоимость жилья минус первоначальный взнос.
Пример: квартира за 6 000 000 ₽, взнос 1 000 000 ₽, ставка 12%, срок 20 лет. Кредит — 5 000 000 ₽, платёж ≈ 55 054 ₽/мес, всего за 20 лет ≈ 13 213 000 ₽, переплата ≈ 8 213 000 ₽.
Как уменьшить переплату
- Короче срок — переплата растёт со сроком очень быстро: тот же кредит на 15 лет вместо 20 даёт платёж ≈60 008 ₽ (всего на 9% больше), зато экономит около 2,4 млн ₽ процентов.
- Досрочные платежи — особенно в первые годы, когда почти весь платёж уходит на проценты. При досрочном погашении выгоднее сокращать срок, а не платёж.
- Больше взнос — каждый рубль взноса уменьшает и платёж, и переплату.
Частые вопросы
Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?
Аннуитетный — одинаковый каждый месяц: сначала в нём больше процентов, к концу — больше долга. Дифференцированный — платёж уменьшается со временем: долг гасится равными долями, переплата чуть меньше, но первые платежи заметно тяжелее. Российские банки почти всегда предлагают аннуитет.
Почему переплата такая большая?
Проценты начисляются на остаток долга каждый месяц в течение всего срока. При длинном сроке даже умеренная ставка успевает «накрутить» сумму, сопоставимую с самим кредитом. Это цена растянутых во времени платежей — сократить её помогают досрочные погашения.
Сохраняются ли введённые данные?
Нет. Всё считается в вашем браузере, данные никуда не отправляются и исчезают при закрытии страницы.